스트레스 DSR 금리 산정 방식 – 어떻게 계산될까?

최근 대출 규제 강화 소식 속에서 “스트레스 DSR”이라는 용어를 자주 들어보셨을 겁니다.
스트레스 DSR은 기존 DSR보다 더 엄격한 상환 능력 평가 방식으로,

대출 한도를 계산할 때 금리가 더 높게 산정되는 방식입니다.

그렇다면 스트레스 DSR 금리 산정 방식은 구체적으로 어떻게 다를까요?
오늘은 이 부분을 쉽고 자세히 정리해 드리겠습니다.

먼저 간단히 개념부터 짚어보면, 스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은
대출자의 연 소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율을 계산할 때

향후 금리 상승 가능성을 반영해 계산하는 방식입니다.

즉, 대출 당시 금리로 계산하는 기존 DSR과 달리,
스트레스 DSR은 “금리가 오른다면 이자 부담이 얼마나 될까”를 미리 반영해 계산합니다.

이때 적용하는 “가상의 금리”가 바로 스트레스 금리입니다.

그렇다면 스트레스 DSR의 금리는 어떻게 산정될까요?

🔍 기본 공식은 아래와 같습니다.

스트레스 적용 금리 = 현재 대출금리 + 스트레스 금리(추가 가산금리)

예를 들어 현재 대출금리가 4%라면,
스트레스 금리 2%를 더해 6%의 금리로 계산하는 방식입니다.

이렇게 더 높게 가정된 금리로 연간 원리금 상환액을 계산해
대출 한도를 산출하게 됩니다.

금융당국은 시행 단계에 따라 스트레스 금리 비율을 다르게 설정하고 있습니다.

시행 단계 스트레스 금리 가산율

예시:

✅ 단계가 높아질수록 더 높은 금리로 계산 → 대출 한도가 더 줄어듦

스트레스 DSR 금리 산정 방식은 같은 소득이어도 대출 한도를 줄이는 효과가 있습니다.

✔️ 금리가 오를 가능성을 미리 반영 → 더 보수적 평가
✔️ 대출자가 실제 상환해야 할 이자보다 더 높은 부담으로 평가
✔️ “미래의 이자 부담까지 감당할 수 있어야 대출 가능”한 구조

👉 따라서 소득이 같더라도 스트레스 금리 적용 시 대출 가능 금액이 줄어들고,
대출 심사가 더 엄격해집니다.

스트레스 DSR 금리 산정 방식으로 인해 대출 한도가 줄어들 수 있으므로, 다음과 같은 준비가 필요합니다.

🔹 소득 증빙 강화
🔹 기존 부채 줄이기
🔹 고정금리 상품 고려
🔹 시행 시기 전 대출 실행 여부 검토
🔹 금융 전문가 상담받기

특히 2025년 7월 이후(전면 시행)에는 모든 신규 대출자가 적용 대상이 되므로,
대출 계획이 있다면 시행 시기와 금리 조건을 반드시 확인해야 합니다.

스트레스 DSR 금리 산정 방식은 기존 대출금리에 스트레스 금리(가산금리)를 더해 계산하는 방식으로,
금리 상승 리스크를 반영한 보수적 평가입니다.

이로 인해 대출 한도가 줄어들고, 대출 심사가 까다로워질 수 있습니다.

👉 대출 계획 시 금리 산정 방식과 시행 시기를 잘 확인하고 준비하세요!

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스트레스 DSR 제도

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